Đầu tư tài chính cá nhân đã trở thành xu hướng được mọi người hiện nay quan tâm. Bởi những ưu điểm vượt trội như tính thanh khoản, khả năng sinh lời cao, đơn giản và tiện lợi. Với sự phát triển không ngừng của xã hội, ngành đầu tư tài chính cũng ngày càng tạo ra nhiều hình thức đầu tư đa dạng. Nhưng bạn có thực sự hiểu đầu tư tài chính là gì và loại hình nào phù hợp nhất với mình không? Hãy cùng NextX – Phần mềm quản lý kinh doanh tìm hiểu nhé!
Danh mục bài viết
Đầu tư tài chính là gì?
Xem thêm: Chìa khóa quản lý dòng tiền – đòn bẩy phát triển bền vững doanh nghiệp
Đầu tư tài chính là hoạt động tạo ra và phát triển giá trị gia tăng (giá trị vượt trội so với giá trị ban đầu). Ở quy mô nhỏ, đầu tư tài chính là việc sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi để đầu tư vào những kênh có thể tạo ra lợi nhuận. Ngoài ra còn có các kênh cổ phiếu, cổ phiếu, trái phiếu, ngoại hối, vàng, tiết kiệm, v.v…
Không giống như các hình thức công việc khác yêu cầu tham gia trực tiếp vào hoạt động kinh doanh hoặc các bước cụ thể. Đầu tư tài chính cá nhân là tạo ra tài sản từ hoạt động đầu tư dựa trên phán đoán và tầm nhìn. Những lợi ích là lâu dài và có thể đến trong tương lai.
Điều này cho thấy sự hấp dẫn về lợi ích của nó.
- Ngăn ngừa nguy cơ mất giá tiền tệ: Trong nền kinh tế thường xuyên có lạm phát, giá trị đồng tiền giảm. Nếu bạn duy trì hiện trạng mà không làm tăng giá trị đồng tiền thì giá trị tài sản của bạn sẽ thấp hơn trước.
- Đầu tư tài chính cá nhân giúp tạo ra lợi nhuận hiệu quả. Ở một số kênh đầu tư, lợi nhuận cao có thể giúp chống lạm phát và tạo ra nhiều của cải hơn. Tùy thuộc vào kinh nghiệm và sự hiểu biết của bạn trong một lĩnh vực cụ thể. Bạn có thể đầu tư, tạo ra lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro một cách an toàn.
Lý do bạn nên đầu tư tài chính cá nhân?
Đầu tư tài chính có những lợi ích sau:
Thứ nhất, đầu tư tài chính cá nhân giúp ngăn chặn sự mất giá của tiền tệ do lạm phát. Lạm phát có nghĩa là sự gia tăng hàng hóa và dịch vụ theo thời gian. Năm nay, bạn có thể mua một tách cà phê với giá 15.000 đồng nhưng năm sau, bạn sẽ phải trả tới 20.000 đồng để mua một tách cà phê. Vì vậy, nếu đồng tiền mất giá và bạn không tăng giá trị của nó thì tài sản của bạn chắc chắn cũng sẽ bị mất.
Thứ hai, đầu tư tài chính cá nhân tạo ra cơ hội lợi nhuận. Nền kinh tế và các công ty phát triển thông qua hoạt động đầu tư. Đầu tư tài chính vào các lĩnh vực mà bạn tin tưởng nhất dựa trên kinh nghiệm. Và hiểu biết của mình là an toàn và sẽ mang lại lợi nhuận với rủi ro tối thiểu.
Thứ ba, đầu tư tài chính tạo ra thu nhập thụ động và tăng tiết kiệm. Bạn có thể bắt đầu đầu tư tài chính cá nhân bằng cách rút một số tiền dư mỗi tháng. Nếu bạn biến một khoản đầu tư nhỏ thành số tiền lớn mỗi tháng; bạn có thể kiếm được lợi nhuận và tổng số tiền đầu tư của bạn sẽ tăng lên từng ngày.
Thứ tư, đầu tư tài chính cá nhân có thể giúp bạn nhanh chóng đạt được những mục tiêu lớn. Chẳng hạn như: mua nhà, mua xe, cho con đi du học, v.v. Đặc biệt nếu bạn muốn kinh doanh, đầu tư tài chính có thể giúp bạn làm điều đó. Tăng vốn kinh doanh của bạn một cách nhanh chóng.
Các hình thức đầu tư tài chính cá nhân hiện nay
Xem thêm: 5 Cách đầu tư với số tiền nhỏ hiệu quả mang về nhiều lợi ích nhất
Dưới đây là các hình thức đầu tư tài chính mà mọi người đều quen thuộc. Ưu điểm của hình thức đầu tư này là khả năng sinh lời đều đặn; không thua lỗ và tính thanh khoản cao; tùy theo hình thức phổ biến nhất hiện nay.
Tiền gửi ngân hàng
Tiết kiệm là hình thức đầu tư tài chính cá nhân an toàn và phổ biến nhất hiện nay do tính tiện lợi và tính thanh khoản cao. Bất cứ ai cũng có thể gửi tiền vào ngân hàng mà không cần có nhiều kiến thức. Tùy thuộc vào số tiền bạn tiết kiệm và gói tiết kiệm bạn chọn mà lãi suất bạn nhận được từ ngân hàng sẽ khác nhau.
Nhưng sự thuận tiện và an toàn cũng đi kèm với lãi suất thấp. Lãi suất \ngân hàng thông thường hiện nay là trên 7% mỗi năm. Vì vậy bạn sẽ không thể kiếm được tiền lãi nhanh hoặc nhiều như các hình thức đầu tư tài chính khác. Và như đã đề cập ở trên về lạm phát, lãi suất ngân hàng có thể không đủ để bù đắp lạm phát giá cả. Tiết kiệm cũng là một trong những kênh đầu tư tài chính cá nhân phổ biến nhất.
Mua vàng
Đây được coi là kênh đầu tư an toàn được nhiều người ưa thích hiện nay. Vàng là kim loại quý có tính thanh khoản cao vì nó có thể chuyển đổi thành tiền mặt mọi lúc, mọi nơi. Loại tài sản cố định này có khả năng duy trì giá trị tốt. Đặc biệt trong thời kỳ khủng hoảng kinh tế hoặc lạm phát. Tuy nhiên, để thu lợi nhuận hiệu quả từ phương án này, nhà đầu tư cũng cần có kiến thức; cập nhật thường xuyên về tình hình kinh tế. Vì đây là một hình thức tích trữ đầu tư nên người dùng cũng có nguy cơ bị mất cắp hoặc mất mát.
Đầu tư bất động sản
Ngay cả khi bạn muốn đầu tư tài chính cá nhân, bất động sản là một lựa chọn tuyệt vời. Tuy nhiên, hình thức đầu tư này có điểm yếu. Họ yêu cầu số vốn lớn và tính thanh khoản phụ thuộc vào tâm lý thị trường và sức mua; khiến việc rút tiền nhanh chóng trở nên khó khăn. Tuy nhiên, nếu bạn có vốn, là người có tư duy nhanh nhạy và có khả năng đọc thị trường tốt; bạn có thể kiếm được lợi nhuận rất cao từ việc đầu tư bất động sản của mình.
Đầu tư tài chính cá nhân vào cổ phiếu
Cổ phiếu là kênh đầu tư tài chính cá nhân thời thượng. Không cần vốn lớn và có tính thanh khoản cao. Tuy nhiên, khi đầu tư, bạn phải có đủ kiến thức chuyên môn để xây dựng chiến lược rõ ràng cho mình. Và sẵn sàng chấp nhận những rủi ro có thể xảy ra.
Đầu tư trái phiếu
Trái phiếu có tính thanh khoản cao và là kênh đầu tư cho phép bạn kiếm được lợi nhuận thường xuyên mà không bị ảnh hưởng bởi biến động của thị trường. Đồng thời, trái phiếu an toàn hơn cổ phiếu vì theo luật, nếu một công ty phá sản; nhà đầu tư trái phiếu phải trả trước. Tuy nhiên, bạn cần có đủ kiến thức tài chính để có chiến lược rõ ràng và sẵn sàng chấp nhận rủi ro có thể xảy ra. Đồng thời, cần nhiều vốn hơn và trái phiếu có tính thanh khoản kém hơn cổ phiếu. Đồng thời, thị trường trái phiếu Việt Nam cũng không đáng tin cậy bằng thị trường toàn cầu.
Chứng chỉ quỹ
Đầu tư vào chứng khoán quỹ được coi là một phương thức đầu tư tài chính trên thị trường chứng khoán. Tuy nhiên, với hình thức này, bạn không cần phải tự mình phân tích thị trường để lựa chọn chứng khoán đầu tư. Thay vào đó, tiền của bạn được đặt vào quỹ công. Sau đó, một chuyên gia tài chính sẽ đầu tư vốn của bạn. Vì vậy, hình thức này ít rủi ro hơn trái phiếu hay cổ phiếu.
Ưu điểm của hình thức này là những biến động ngắn hạn của thị trường ít ảnh hưởng đến khoản đầu tư của bạn. Vì vậy, mặc dù rủi ro của loại hình đầu tư này không cao như cổ phiếu; nhưng bạn vẫn có thể đạt được lợi nhuận cao. Tùy thuộc vào việc quỹ tương hỗ có tiềm năng lớn hay không. Đồng thời, tính thanh khoản cao cho phép chứng khoán quỹ đã mua có thể dễ dàng bán ra nếu cần thiết.
Tuy nhiên, giá chứng khoán quỹ thay đổi tùy thuộc vào tài sản đầu tư cơ bản. Và không thể xác định trực tiếp nhóm sản phẩm đầu tư. Đồng thời, tùy theo loại quỹ đầu tư; bạn có thể phải trả một khoản phí cho công ty quản lý quỹ cho mỗi giao dịch.
Ngoại hối (forex), tiền ảo
Đây là kênh đầu tư tài chính cá nhân thuận tiện, không cần vốn lớn. Sử dụng đòn bẩy rất cao và tiềm ẩn rủi ro cao. Do đó, bạn có cơ hội kiếm được lợi nhuận khổng lồ với giao dịch linh hoạt bất cứ lúc nào. Đồng thời, chi phí giao dịch thấp, tính bảo mật rất cao. Và tiềm năng phát triển trong tương lai cũng là những lợi thế phải nhắc đến khi nói về thị trường ngoại hối và tiền điện tử.
Tuy nhiên, thị trường này chưa được nhà nước cấp phép; nên nguy cơ lừa đảo bằng hình thức này là rất cao. Đồng thời, thị trường này hoạt động 24/7. Nên bạn cần có giải pháp tối ưu về thời gian để tránh thua lỗ. Vì vậy, cần có đủ kiến thức để đánh giá chính xác thị trường và có những điều chỉnh kịp thời.
Bảo hiểm liên kết đầu tư
Đây là kênh đầu tư tài chính các nhân thúc đẩy tăng trưởng; đồng thời bảo vệ tài sản của bạn. Ở định dạng này, số tiền bạn phải trả thường xuyên cho bảo hiểm mỗi năm được chia thành hai phần. Một số tiền được sử dụng cho các gói bảo hiểm; số tiền còn lại được sử dụng để đầu tư sinh lời.
Bạn có cơ hội điều chỉnh linh hoạt phí bảo hiểm tùy theo khả năng tài chính của mình. Đồng thời, hình thức này cũng có thể giúp bạn đảm bảo quỹ khẩn cấp; giúp bạn tận hưởng cuộc sống khi đầu tư vào bảo hiểm. Ngoài ra, bạn còn nhận được lợi nhuận cao và tính minh bạch về phí. Ngoài ra, nguồn thu nhập thụ động này cũng hoàn toàn được miễn thuế.
6 nguyên tắc cơ bản khi đầu tư tài chính cá nhân
Xem thêm: Bật mí 6 kinh nghiệm mua vàng tích trữ sinh lời cao mà bạn nên biết
Bắt đầu ngay hôm nay
Nếu bạn có ý định hoặc kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân. Hãy bắt đầu ngay hôm nay bằng cách tìm hiểu càng nhiều càng tốt về các lĩnh vực; và kênh đầu tư mà bạn muốn đầu tư. Nếu việc học của bạn bị trì hoãn do sợ rủi ro hoặc thiếu vốn; bạn sẽ không hiểu đầy đủ về đầu tư tài chính là gì, Nó hoạt động như thế nào và bạn nên đầu tư vào lĩnh vực nào. Điều quan trọng là bắt đầu từ bước nhỏ nhất làm điểm khởi đầu cho bước tiếp theo. Nếu đến muộn sẽ bỏ lỡ cơ hội.
Tiết kiệm tiền và lên kế hoạch chi tiêu một cách khôn ngoan
Nếu bạn có một số tiền nhất định mỗi tháng và không có phương pháp tiết kiệm phù hợp thì việc bắt đầu đầu tư có thể khó khăn. Vì vậy, trước khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư tài chính nào; bạn nên đầu tư hợp lý hàng tháng để có chỗ tích lũy vốn đầu tư. Tránh lãng phí tiền bạc bằng cách nhận ra tầm quan trọng và sự cần thiết của chi tiêu hàng ngày.
Rèn luyện tính kiên nhẫn
Sẽ mất nhiều thời gian để thu hồi vốn đầu tư của bạn, vì vậy hãy kiên nhẫn. Ngoài ra, giữ bình tĩnh và kiên nhẫn giúp rèn luyện kỹ năng quan sát và nhạy cảm với những biến động của thị trường.
Thử nghiệm đầu tư tài chính cá nhân thông minh
Chỉ quan sát và suy nghĩ thôi là chưa đủ, bạn phải bắt đầu thử nghiệm. Từ đó, bạn sẽ có được những tài sản và kiến thức độc đáo giúp ích cho bạn trong quá trình đầu tư tài chính trong tương lai. Việc theo dõi biến động thị trường và các kênh đầu tư cũng sẽ giúp bạn khám phá những lĩnh vực phù hợp và thu hút các nhóm đầu tư hiệu quả vào thị trường của mình.
Giảm rủi ro đầu tư tài chính cá nhân
Các nhà đầu tư tài chính cá nhân giảm rủi ro bằng cách sở hữu nhiều loại hình đầu tư. Chẳng hạn như trái phiếu, cổ phiếu, vàng và bất động sản. Ngoài ra, sử dụng quỹ tương hỗ là một trong những cách tốt nhất để đa dạng hóa rủi ro khi đầu tư. Quỹ mở là nhà đầu tư sử dụng tiền của mình để mua một lượng nhỏ cổ phiếu của nhiều công ty. Mua cổ phiếu trong quỹ tương hỗ cho phép bạn đầu tư số tiền nhỏ vào nhiều khoản đầu tư khác nhau. Nếu ai đó phá sản, tổn thất sẽ là tối thiểu.
Đầu tư công ty quản lý uy tín
Ngày nay, việc đầu tư tài chính không còn dễ dàng như xưa nên nhiều công ty quản lý đầu tư đã được thành lập nhằm giúp nhà đầu tư hạn chế rủi ro và tăng lợi nhuận. Các công ty này có đội ngũ chuyên môn cao và giàu kinh nghiệm để hỗ trợ bạn trong quá trình đầu tư tài chính. Vậy tại sao bạn không tìm kiếm một công ty quản lý có uy tín?
Ở trên, tin tức NextX đã cùng bạn tìm hiểu đầu tư tài chính là gì? Và những khoản đầu tư sinh lời nào hiện nay. Tuy nhiên, để thu được lợi nhuận cao, cách đầu tư tốt nhất là đầu tư vào bản thân mình trước. Gia tăng giá trị, chẳng hạn như học thêm kiến thức và tích lũy thêm kinh nghiệm. Đó là bước lớn nhất để phát triển hoạt động đầu tư tài chính cá nhân trong tương lai của bạn.
